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卡債族自救別找黃牛 北市府提供法律諮詢
依據立法院三讀通過的消費者債務清理條例，卡債族可透過協商、調解、更生及清算等多種管道，解決債務問題。不過，多數有卡債困擾的人，常因法律觀念不足，而錯失自救機會，讓卡債越滾越大。
法扶基金會統計，近3年來因卡債而自殺的新聞高達19件，還未包括未知的黑數。為避免父母身負卡債，攜子自殺的悲劇重演，法扶基金會向各縣市政府請命，許多債務人因不知法律協助管道，錯失債務協商、調
解、更生或清算等北海道住宿方式，重新迎向光明人生的機會。
繼高雄市府、台中市府與法扶基金會合作後，台北市政府也跟進。即日起於每週一、三、五提供面對面法律諮詢，並且將於7至9月間辦理三場債務人說明會，由專業律師解說，透過法律途徑處理債務問題，並有
分組討論及諮詢，提供有債務問題的民眾相關協助。
台北市副市長周麗芳表示，全台約有80至100萬人有卡債問題，但透過法院解決卡債的問題卻僅有不到10％。法務局與法律扶助基金會等單位合作，每週一、三、五上午於台北市府1樓法律諮詢櫃台，提供北海道住宿債務法
律諮詢服務，以協助卡債族度過難關。
另外，7月18日、8月1日和9月19日下午2至5時將於萬華、士林、大安區各辦一場債務人說明會。由律師介紹《消費者債務清理條例》、分享個案經驗，鼓勵有卡債問題的民眾積極面對，千萬別碰卡債「黃牛」。
消費者債務清理條例已於97年4月11日正式實施，消債條例並不是讓債務人欠錢不還，而是讓因為負債超過資產或是以債養債、入不敷出，甚至是被人詐騙等民眾，都可以透過消債條例解決債務問題。
法官、銀行不友善 卡債族的悲歌
卡債族出面泣訴銀行是「有牌的地下錢莊」！卡債受害人自救會律師林永頌11日指出，部分法官對於卡債族持不友善的態度，讓卡債族求助無門。法扶會執行長陳為祥也說，由於是否可以更生或清算，必須提出聲請
後交由法院裁定，聲請時法官能否通過只能靠運氣。
民進黨立委吳玉琴、卡債受害人自救會與法律扶助基金會11日召開《消費者債務清理條例》修法記者會，主張取消聲請更生或清算前，必北海道住宿須先協商或調解、降低聲請更生的的規範、清算不免責事由的明確化等。
記者會上也請來卡債族現身說法。李北海道住宿小姐指出，她與銀行借款約300萬，但還款金額已有600萬，民國97年提出更生聲請後，債務竟然暴增至1300多萬，銀行追款的作法就像追殺，讓她連上班都不能好好上。她強調，
「我有誠意還款，但北海道住宿是我還款的速度遠不及利息增加的速度。」
另名單親媽媽黃小姐則泣訴，與前夫離婚後就獨力扶養2個孩子，擔任看護工作的月收入僅1萬8千元，為了生活只好以卡養卡，結果積欠300萬的債務，後來聲請更生的過程中處處遭到法官刁難。她說，每個月會給孩
子500元的早餐費與文具費，此舉便遭法官質疑怎麼不把這些錢還給銀行，而且怎麼不去找一份待遇更好的工作？
黃小姐進一步指出，法官要求她要與銀行簽下180期0利率的還款規定，否則將以無還款誠意，駁回更生聲請，黃小姐說，因為曾遭銀行扣款，老闆只要一知道就會請她離職，所以她根本無法保證在未來的15年內會有
固定的工作，而且平均下來每個月都要還款1萬1千元，對她是莫大的壓力。
現行的消債條例於民國100年實施，債務人有4種還款方式可以選擇，包含「協商」、「調解」、「更生」、「清算」。更生是指債務人用每個月收入的餘額來還款，提出6至8年的還款計畫，清算則是變賣債務人財產
後，按照比例還給債權人。
減低卡債族負擔 雙卡利率調降
為了減低卡債族負擔，金管會從9月1日開始，調降信用卡循環利率和現金卡利率，上限從最高20%降到15%，估計大約有101萬人受惠。不過卡債族卻認為，儘管調降到15%，加上違約金和手續費，債務一樣3年就翻倍，
對他們來說，根本還不出來。
拿出法院判決書，計程車運將羅先生已經快60歲了，還是每天都得出門跑車，10年前他被倒債千萬，因此欠下300萬的信用卡債務，以當時最高20%的利率來計算，每個月光是循環利息就高達60萬元，經過協商，每個
月得還銀行將近3萬塊，壓得羅先生喘不過氣。
和羅先生一樣，入不敷出的家庭，多達165萬戶。根據主計總處最新調查，國內所得最低20％的家庭，平均可支配所得是31萬元，卻要支出33萬，每戶平均儲蓄金額負1.9萬元，為了減輕這些家庭負擔，金管會9月1日
開始調降銀行信用卡循環利率和現金卡利率，上限從最高20%調降到15%。
痛批金管會假改革，畢竟現在，房價、物價都居高不下，對一般民眾來說，15%的利率，恐怕還是高得嚇人。
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